¿QUIEN CONCEDE PRESTAMOS PARA EL CONSUMO?

Recientemente los bancos de España han dejado de lado su actividad más importante, que es generar credito al negocio residencial, autónomos y pequeñas y medianas empresas, para que estos sean capaces de hacer frente a su actividad empresarial o familiar. Aunque los bancos quieran hacernos ver que el problema se explica por la ausencia de peticiones de prestamos, todos podemos ver que es un problema son consecuencia principalmente de los bancos. Esta situación está axfisiando a los particulares y a las empresas, lo que provoca un agravamiento de la crisis en la que vivimos explicado por la caida del gasto y de la inversión.

Los bancos no dan prestamos personales debido principalmente a la mayor la morosidad en la gran mayoría de los préstamos, y más aún en aquellos que nos prestamos hipotecarios Esta situación ha hecho que los entidades financieras dejaran el crédito por el aumento de riesgo que suponía. Durante esta última época les ha sido más sencillo financiarse a tipos bajos, gracias a la barra libre de liquidez realizada por el BCE a las entidades financieras financieras, e invertir en activos de reducido riesgo. De esta manera con esta inversión los entidades financieras obtenían suculentas ganancias
en torno a 2 o 3 p.p. y no consideraban la posibilidad de contraer riesgos más elevados para lograr lucros superiores.

Parece complicado que esta situación no vaya a mantenerse en las próximas semanas. Tal vez la reestructuración del sistema financiero español, que se está llevando a cabo en estos momentos, establezca una situación mas positiva de las entidades y ayude a que esta situacion mejore aunque sea levemente. Todo parece indicar que esta reforma puede ayudar pero no será suficiente. Para que los bancos de España vuelvan a abrir el grifo será necesario que aumente la cualificiación de los demandantes y para ello es imprescindible que la situación económica y el empleo mejore, y como consecuencia la tasa de morosidad disminuya. Si no cambia la situación de la economía española, parece poco probable que los entidades financieras otorguen creditos y prestamos sin que se concedan a un elevado interés.

El vacio dejado por los bancos de españa está siendo ocupado por compañías especializadas en  prestamos personales . Estas sociedades conceden créditos rápidos , habitualmente con menores exigencias que las que exigen los bancos financieras tradicionales, pero por otra parte, como no podía ser de otra manera, el tipo de interés puesto a estos creditos también suele ser más elevado.
Estos préstamos personales oscilan entre los 200 y los 10.000 euros y el plazo está entre entre los diez y los veinticuatro meses.

Estas entidades pueden ser una solución para aquellos que necesitan dinero y no lo
encuentran en su entidad bancaria habitual. Hay que tener en cuenta que el credito se otorga a un interés más alta al que estamos acostumbrados, con lo que es aconsejable demandar sólo lo que necesitamos e intentar que la duración del crédito sea el menor posible, para reducir en la mayor medida posible el pago de los intereses.

Mientras que la situación económica no mejore, y desgraciadamente no parece que la
situación vaya a cambiar de la noche a la mañana, los que necesitan liquidez va a tener que conformarse con visitar a una de estas empresas especializadas en prestamos personales rápidos

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LAS ULTIMAS NOVEDADES DE MARZO EN LOS DEPÓSITOS BANCARIOS

Muchos cambios en la oferta de los bancos en cuanto a depósitos bancarios y cuentas remuneradas. Lo más destacable de los cambios de los últimos días es:.-OpenBank vuelve con sus e-Depósitos , además del depósito a  15 meses que estaba ofreciendo, actualmente comercializa un  depósito a 24 meses y con una rentabilidad del 3% TAE.

-ActivoBank vuelve a ofrecer su depósito activo plus a 3 meses actualmente lo comercializa con una rentabilidad del 3,5% TAE. Se trata de una de las mejores opciones de inversión a corto plazo, más si tenemos en cuenta que esta disponible desde tan sólo 3 mil euros.

-Bankia promociona el depósito Nómina/Pensión 2038 , a 1 año y ofrece una rentabilidad del 3,55% TAE. El depósito se puede contratar desde cualquier importe, eso sí es obligatorio la domiciliacion de la nómina o de la pensión en Bankia.

-BBVA comercializa depósito TU Banco , Este depósito ofrece una rentabilidad los 4 primeros meses del 3,75% TAE y la rentabilidad para los siguientes 12 meses desciende hasta el  1,50% TAE.

-Banesto actualmente tiene una amplia gama de depósitos , entre los que destacamos los Depósitos Banesto Olimpicos:

  • Depósito Banesto Londres: 3,20% TAE a 363 días.
  • Depósito Banesto Pekín: 2,75% TAE a 6 meses.
  • Depósito Banesto Atenas: 3,00% TAE a 363 días.

-CatalunyaCaixa esta promocionando el depósito Marc Marquez, a 12 meses de plazo . Este depósito se ofrece con una rentabilidad bases del 3,00% TAE y se puede lograr hasta el 4,50% TAE  siempre y cuando la suerte le acompañe al piloto Marc Marquez en el campeonato mundial de motociclismo.

-Depósito Confianza Ibercaja 16 . Esta es una de las mejores opciones de contratación para plazos largos, al ofrecer un 4,5% TAE para un plazo de 2 años.

-Banco Caixa Geral comercializa el Depósito Superplus Creciente a 2 años al 4,04% TAE. Requiere de una inversión mínima de 6 mil euros.

-Banco Mediolanum conmemora su 30 aniversario con la promoción de su  depósito a 6 meses . Este depósito sólo esta disponible para dinero procedente de otras entidades. Se ofrece a un interes del 5,0% TAE, eso sí es necesario la contratación de otro producto del banco por el mismo importe del depósito.

-Banco Santander ofrece el Depósito  3×3 a 15 meses de plazo , Es un depósito con una rentabilidad del 3,0% ofrecido sólo a nuevos clientes de la entidad y está disponible para inversiónes a partir de 3 mil euros.

-BFS comercializa el su depósito a 1 año al  4,60% TAE, Se trata de la mejor opción de inversión a ese plazo pero hay que tener en cuenta que está disponible desde una inversión de 50 mil euros.

Banco Mare Nostrum, al 3,75% TAE a 24 meses.

-La CAM modifica las condiciones de su depósito Mediterráneo, siendo actualmente a 11 meses  y ofrece una rentabilidad del  3,10% TAE.

-El Depósito In de La Caixa , modifica su rentabilidad del 3,0% que ofrecía anteriormente hasta el  3,20% TAE, y el plazo lo reduce hasta los  11 meses .

En cuanto a los depósitos que dan regalos en vez de dinero las principales novedades de los últimos días son:

Como hemos podido analizar, los bancos, a pesar de no estar tan agresivos como estaban hace algunas semanas, siguen ofreciendo opciones interesantes de inversión a los ahorradores más conservadores.

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LOS DEPOSITOS, LOS PAGARES Y OTROS PRODUCTOS BANCARIOS

La actual crisis de financiación de las entidades financieras financieras ha hecho que los bancos de españa vendan productos a los clientes particulares que antes solían ir dirigidos a grandes inversores. Este cambio de estrategia, realizado por los bancos y cajas financieras, se explica fundamentalmente por dos razones:

  • Necesidad de financiación: Como consecuencia del miedo que invade a los bancos y cajas financieras a prestarse dinero entre ellas, los bancos y cajas están buscando formulas nuevas para obtener dinero que les facilite financiarse. Todo parece indicar que no basta con las inyecciones de liquidez llevadas a cabo recientemente por el Banco Central Europeo a los bancos de españa (prestamos al 1% de interés). Como consecuencia de estas necesidades de liquidez han provocado que los bancos de españa comercialicen productos, como los pagarés y las participaciones preferentes, que antes iban destinados a los inversores cualificados.
  • “Ley Salgado”: La llamada “Ley Salgado” es una nueva Ley que entró en vigor en el verano del pasado año, y por la cual se establecía unos límites de remuneración a los plazos fijos en relación de la cotización del Euribor. En el caso en el que los bancos y cajas financieras superen estos límites, serán castigadas con aportaciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos. Si no quieren ser penalizadas con aportaciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos, bancos y cajas y cajas deben ofertar hoy en día un máximo del 2,63% en los depósitos a 3 meses, un 2,92% en las imposiciones a 6 meses y un 2,75% en los depósitos a 12 meses. Como consecuencia de que muchos bancos no podían bajar la rentabilidad de sus plazos fijos hasta los niveles comentados anteriormente para continuar siendo competitivos y así lograr captar el ahorro de los inversores, han lanzado nuevas formulas para evitar esta ley. La formula general escogida ha sido la emisión de pagarés bancarios.

-¿En que consisten estos productos que recientemente comercializan los bancos?

  • Participaciones preferentes: Las participaciones preferentes son un producto de inversión que se encuentra en medio entre un producto de renta fija y un producto de renta variable. Su principal atributo es que no tiene fecha de vencimiento, por consiguiente, para venderlo debemos venderlo en el mercado secundario. Esto conlleva, como se puede entender, diversos inconvenientes, ya que si muchos participes quieren vender, el precio cae en picado y la inversión puede ser una ruina. Otra de las características fundamentales de este producto financiero es que no están garantizados por el fondo de garantía de depósitos.
  • Pagarés: Son un inversión de renta fija, que se emite al descuento, en el que el emisor determina una rentabilidad para un periodo determinado. Para hacer liquido un pagarés, como en el caso de las participaciones preferentespreferentes hay que al mercado secundario y esperar a que alguien quiera invertir en lo que estas ofertando. Como tambien sucede en otros mercados, el éxito de la operación estará en función de la cantidad de oferta y de demanda que se encuentre en el momento en el que acudimos. De la misma manera que con las participaciones preferentes no están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos. A pesar de no tener el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, este producto tiene una garantía mayor al de las participaciones preferentes; en caso de quiebra los inversores de estos articulos cobrarían antes que los inversores de bonos senior, obligaciones subordinadas, participaciones preferentes o acciones.

Los depósitos bancarios a plazo fijo se distinguen primordialmente de estos articulos en:

  • Tienen gran liquidez: Un inversor que deposita su patrimonio en un depósito a plazo fijo , en la mayoría de las ocasiones, puede rescatarlo obteniendo una rentabilidad (pese a que sea inferior de la que obtendría si lo conservara hasta el vencimiento). En el peor de los casos, podría hacerlo liquido consiguiendo el 100% del valor invertido.
  • Garantía: Los depósitos bancarios están bajo la protección del fondo de garantía de depósitos hasta un máximo de 100 mil eur por cliente. Por lo tanto, siempre que esta inversión no exceda los cien mil euros, en caso de quiebra del banco, este fondo nos reintegraria el dinero invertido

Por lo tanto, debemos tener mucho cuidado cuando un banco o una caja nos intenta colocar un pagarés o una participación preferente como un depósitos bancarios. Son articulos con mayor riesgo, y por lo tanto deberíamos de exigir una mas alta  rentabilidad por ellos.

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LOS DEPOSITOS BANCARIOS Y GASOL, CR7, ETC…

En la última semana, se ha vuelto a comercializar el Depósito Gasol por el Banco Popular. El banco, ha vuelto a sacar al baloncestista español para intentar llamar la atención de los inversores, y por esta manera llegar antes que sus competidores.

En el último año hemos comprobado, la continua presencia de deportistas populares ofertando los productos de cajas y bancos. Igual que pasa en otros productos los personajes populares con frecuencia suelen ser un respaldo de notoriedad en las campañas comerciales, fundamentalmente por  la unión que se efectua de los meritos que difunden, y el alto reconocimiento del bien provocado.

Diferentes estudios avalan que, las firmas comerciales que utilizan a personas de exito en sus publicidades pueden colocar sus articulos a un mayor PVP ya que los usuarios no les importa pagarlo. Con los productos de bancos y cajas ocurre otra cosa. No sólo no ofertan un precio más caro para el cliente final (en términos de depositos a plazo fijo en este caso sería ofertar un TAE menor), los bienes comunicados por los deportistas, frecuentemente están en los puestos de arriba de las comparativa de depositos a plazo fijo , o del producto de los bancos que se trate.

Los ejemplos actuales de los de los articulos de los bancos comunicados por los deportistas son :

  • Depósito Gasol: Desde la semana pasada el Banco Popular vuelve a promocionar el “Depósito Gasol” a 6 meses, a 1 año, y a 1 año y medio. Para el periodo mas corto más corto, el de los 6 meses, el banco está esta comunicando en la actualidad un interés del 3,1% TAE, y para la imposición a 1 año y a 1 año y medio la rentabilidad ofrecida es del 3,0% TAE.
  • Deposito Cristiano Ronaldo a 1 año al 4,44% TAE del Banco Espirito Santo: La entidad portuguesa continua siendo uno de los bancos que mejores intereses está ofreciendo recientemente, y , con su depósito mas comunicado, “Depósito Cristiano Ronaldo”, sigue comunicando uno de los productos más interesantes para los inversores que buscan seguridad
  • Cuenta Expansion del Banco Sabadell: Es probablemente una de las comunicaciones mas comunicada en los medios durante los últimos meses. El personaje popular en este caso es Pep Guardiola. La cuenta nomina del Banco Sabadell es una cuenta con 0 comisiones, con devolución de un 3% del del importe pagado por los recibos, devolución del 2% del importe en carburante, etc… Es, sin duda, una de las mejores alternativas para domiciliar la nómina.
  • Cuenta Nómina de Banesto: Para esta cuenta nómina, Banesto se decantó desde hace años por al deportista español Rafa Nadal. El gancho de además del tenista español, son los regalos. Hoy en día promociona para aquellos trabajadores que elijan domiciliar la nómina en Banesto uno entre estos regalos: una tele marca Sony 3D de 40 pulgadas, un ordenador portatil Compaq HP, o una tarjeta regalo con 500 o 1.000 euros (en función del importe de la nómina que se domicilie).
  • El año pasado asistimos a la campaña del Depósito Marc Marquez de Catalunya Caixa en la que la vinculación del deportista era aun mayor, al relacionar la rentabilidad del depósito al éxito del deportista (se daba un interés adicional de un 0,1% extra por cada carrera que ganaba  por el motociclista en el campeonato mundial de motociclismo).

Teniendo en cuenta el buen resultado que estan teniendo estas promociones, no sería raro, que sigamos viendo a cada vez más deportistas de élite, en las campañas comerciales de los depositos bancarios

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LOS BANCOS APUESTAN POR LAS CUENTAS NOMINA

Los bancos están compitiendo ultimamente en dos productos: el de los Plazos fijos y el de las cuentas nomina . Historicamente ha existido otro producto que recientemente ha perdido fuelle como es los préstamos hipotecarios.

Por consiguiente, los bancos y cajas están centralizando sus gastos comerciales en estas dos categorías.

 La disputa por la consecución de cuentas nominas, desde hace años, está siendo tan competida como la de los depositos , y cada vez son más los bancos que se añaden a esta promoción con el objetivo de conseguir y vincular clientes, que , es donde positivamente esta el margen para las entidades financieras.  Los bancos utilizan distintos ganchos para intentar atraer a los clientes a su entidad financiera :

  • Cuentas sin comisiones : Recientemente a parte de los bancos que trabajan en la web, como ibanesto, popular-e, ingdirect…. ofrecen cuentas nomina sin comisiones, sino unas cuantas de los bancos que su operacion principal no es la web, ofertan cuentas sin comisiones. La campaña de “sin comisiones” se puede ofrecer no sólo a las comisiones de o mantenimiento, sino asimismo a comisión por hacer transferencias, por ingreso de cheque, y asimismo a las comisiones en las tarjetastarjetas de credito. Relacionado con las tarjetas hay que tener singular cuidado con la propuesta, ya que muchos bancos y cajas ofertan que la tarjeta no tiene cuota cuando la cargan al final del ejercicio. Por consiguiente, es recomendable cerciorarse de si la ofrecimiento de la no existencia de cargos en la tarjeta es sólo durante el primer añoaño, o para para toda la vida.
  •  Cuenta con devolución de recibos : Es otra de las principales ofertas que ultimamente se estan llevando a cabo en las promociones de cuenta por parte de los bancos. Esta ofrecimiento consiste, en que el caja, te devuelve un porcentaje del capital cargado por los recibos cargados en la cuenta nomina. Para poder poner en comparación esta proposición conviene “echar el ojo” en que recibos son los que estan incluidos en la promoción, y en el cuantía limite que devuelven las caja. No en todas las propuestas entran la misma cantidad de recibos, hay bancos que solo incluyen el el teléfono fijo y el teléfono móvil y el gas, y otras propuestas que incluyen además entre otros el recibo pagado a la comunidad de propietarios. En cuanto al cuantía mayor de devolución, las bancos en general, establecen un cuantía mayor de devolución al año, que conviene chequear y poner en comparación entre las propuestas de las diferentes cuentas nómina.
  • Regalos por domiciliar la nomina : Este es seguramente el atractivo más que usan los bancos y cajas para conseguir clientes. La moda durante los últimos meses es promocionar regalos tecnológicos como pc, tv, ipad y otras tablets. Con anterioridad a suscribir una de estas propuestas es recomendable chequear el plazo exiguo de permanencia que te va a exigir la entidad financiera, si la cuenta o las tarjetas tienen cargos, y si te obligan a adquirir otros articulos (tarjetas de crédito, u otros articulos distribuidos por el banco). Conviene mencionar que los regalos que dan las entidades financieras cotizan como rendimiento del capital, por consiguiente con la reciente ley, como tendremos que pagar a hacienda en nuestra declaración de la renta el 21% del valía del bien regalado.
  •  Cuentas remuneradas . Algunos entidades financieras agregan en su proposición de cuenta nómina una cuenta ahorro o la alternativa de adquirir un plazo fijo en condiciones especiales. Es posible que sea una buena alternativa Si el tipo de interes ofrecida esta entre las más altas ofrecidas por el mercadomercado bancario. Conviene destacar que bastantes de estas promociones sólo son validas durante un tiempo circunscrito de tiempo, y/o sólo se oferta la remuneración para una determinada cantidad.

Como hemos analizado, los cajas y bancos utilizan distintas propuestas en sus propuestas por domiciliar la nomina , y desde aqui recomendamos compararlas convenientemente antes de elegir por una u otra.

Consulta y compara las mejores ofertas por domiciliar la nómina .

LAS ULTIMAS OFERTAS DE DEPOSITOS DEL MES DE FEBRERO 2012

La semana del 13 de febrero, en relación a ofertas de depósitos a plazo fijo , nos trae novedades positivas y también varias negativas .

Una de las entidades que ha variado la rentabilidad de sus depósitos ha sido Tubancaja, que quedarían de la siguiente manera :

  • El depósito bancario a 3 meses se fija en el 2,0% TAE, idéntico tipo de interés de hace algunos meses .
  • El depósito a 6 meses sube al 3,00% TAE , antes 2,50% TAE .
  • El depósito a 12 meses se queda en 3,50% TAE , antes 4,00% TAE .
  • El depósito a 24 meses se queda en 3,75% TAE , antes 4,25% TAE .
  • No es mala la rentabilidad ofrecida por la entidad aunque hay bastante distancia a la que se ofrecia hace pocos meses.

Cambiando de banco , Citibank, continúa siendo una de las entidades que más novedades positivas está dejando en este comienzo de año 2012 : Por un lado , oferta la Cuenta Ahorro Citibank , con un tipo de interés del 3,50% . Por otro, Citibank celebra su 200 aniversario con un depósito al 4,25% TAE para nuevos clientes , y con una rentabilidad del 4,50% TAE a 1 año para los clientes del bancos . Estamos ante uno de los mejores depósitos que se están comercializando actualmente a 12 meses .

El Banco de Valencia actualiza su depósito Mas x Mas, ahora con una rentabilidad del 3,03% TAE , muy poca la diferencia con la rentabilidad ofrecida anteriormente que era de un 3,13% TAE .

Otra de las nuevas ofertas que nos presentan los bancos el depósito Creciente de Banca Cívica a 5 años de plazo, con una rentabilidad del 3,978% TAE , pero con un plazo de la inversión demasiado largo .

En cuanto a Cuentas Nominas y Cuentas Remuneradas , cabe destacar los regalos ofertados por Banesto , a la hora de domiciliar la nómina o pensión , una TV de 40” o de 32” según el importe domiciliado .

  • Otra de las ofertas de Banesto es un Portátil Compaq HP por domiciliar una nómina igual o superior a 800€ . la CAM comercializa la Cuenta Extra Plus , la rentabilidad ofrecida es del 2% TAE siempre que sea dinero nuevo ; la entidad informa de la obligatoriedad de que exista siempre en la cuenta un saldo de 8.000€ mensualmente .
  • La Caixa obsequia con dos teléfonos inalámbricos Motorola , si se realiza un incremento de saldo de al menos 2.900€ en la cuenta corriente o libreta , el regalo no es el más llamativo , pero el regalo fácil de obtener, únicamente ingresando 2.900 euros .

En resumen, seguimos con tendencias dispares , desde entidades bancarias que rebajan las rentabilidades de anteriores depósitos , pero también existen bancos que realizan nuevas promociones atractivas , como es el caso de Citibank. . Recordar, que con el cambio introducido por el gobierno en materia de fiscalidad de rentas de capital , (las rentas obtenidas de los depósitos bancarios y demás rentas procedentes de dividendos, cupones de renta fija, intereses de cuentas bancarias, etc) , el cargo fiscal es del 21% . Siempre que el interés recibido sea mayor de 6.000€ y menor de 24.000€ , la tasa es del 25% ; Cuando el capital obtenido es mayor de 24.000€, el gravamen es del 27% .

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VUELVE EL DEPÓSITO GASOL

El Banco Popular vuelve a ofertar su Depósito Gasol, uno de los mejores depósitos a plazo fijo de los últimos años, a 6, 12 y 18 meses de plazo con una rentabilidad que variará en función del plazo elegido.

  • Depósito Gasol a 6 meses de plazo: la inversión mínima requerida es de 300€ y la máxima de 500.000€. La rentabilidad ofrecida es del 3,00% TAE. Liquidación de intereses mensual y al vencimiento. Permitida la cancelación anticipada del depósito.
  • Depósito Gasol a 12 meses de plazo: al igual que en el depósito a 6 meses se requiere una inversión mínima de 300€ y máxima de 500.000€. La rentabilidad ofrecida es del 3,10% TAE. Liquidación mensual o al vencimiento de los intereses generados.

Admitida la cancelación anticipada del depósito en cualquier momento sin devengo de intereses, salvo que estos a la fecha de cancelación anticipada fueran superiores al 1% del principal cancelado.

  • Depósito Gasol a 18 meses de plazo: inversión mínima de 300€ y máxima de 500.000€. Con una rentabilidad del 3,10% TAE. Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral o a vencimiento.

Permitida la cancelación total o parcial en cualquier momento con una penalización del 2,5%, calculado sobre el importe de la cantidad anticipada y por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado.

Si quieres más información del depósito pincha aqui.

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MEJORES DEPOSITOS BANCARIOS

A MARZO de 2012, los depósitos bancarios a MARZO de 2012  a plazo fijo siguen siendo la opción de inversión más recomendable para los ahorradores conservadores (aquellos que quieren domir tranquilos y conseguir al mismo tiempo una buena rentabilidad por sus ahorros).

Las necesidades de financiación de los bancos, siguen provocando que los bancos mantengan, o incluso incrementen, la rentabilidad en sus ofertas de depósitos bancarios.

Como opciones de inversión más destacadas en depósitos y cuentas remuneradas, encontramos:

Para ver todos los mejores depósitos del momento, consulta la comparativa de depósitos que más se ajuste a tus necesidades:

Mejores Depositos Bancarios a Plazo Fijo

En función del plazo

Depositos  a 1 mes

Depositos a 3-5 meses

Depositos  a 6 meses

Depositos a 12 meses

Depositos a más de 12 meses

En función de la vinculación

Depositos bancarios sin vinculación

Todos los mejores depósitos

La actual crisis financiera en la que vivimos desde hace ya varios años, ha provocado una crisis de financiación en la banca que ha llevado a que los mejores depositos bancarios de la actualidad superen con creces las tasas a las que cotiza el euribor.

A los depósitos bancarios se les ha sumado en la lucha por captar los ahorros de los inversores las letras y bonos del Estado. Hay que tener en cuenta que estos productos carecen de la liquidez y la seguridad con la que cuentan los depósitos. En la mayoria de los casos los depositos a plazo fijo tiene la posibilidad de cancelarse, cuando menos devolviendote el capital invertido, mientras que en el caso de las letras y bonos, en caso de querer liquidar la posición hay que acudir al mercado secundario, con lo que existe un riesgo de pérdida.

Lo mismo ocurre con los pagarés, producto que han puesto de moda algunas entidades para saltarse los limites de la “Ley Salgado” (aquella que limita en función del plazo la rentabilidad que pueden dar los depósitos a plazo). Los pagarés no tienen liquidez garantizada, ni tampoco tienen el respado del fondo de garantía de depósitos (que sí tienen obviamente los depósitos bancarios).

LOS DEPOSITOS BANCARIOS DE LOS BANCOS EXTRANJEROS

Los bancos extranjeros son los que más agresivos se estan mostrando en cuanto a los ofertas de los depositos bancarios a plazo fijo se refiere.

Esta mayor rentabilidad de los depositos se explica basicamente por dos motivos:

  • La famosa “Ley Salgado” limita la rentabilidad de los depósitos bancarios en función de la cotización del euribor. Aquellas entidades que se excedan de estos limites tendrán que aportar más al fondo de garantía de depositos. Esta ley intentaba poner freno a la guerra del pasivo que se vivió durante  el año pasado en la banca española y que las entidades con problemas de financiación no tiraran la casa por la ventana para captar fondos para los ahorradores. Este  Ley no es aplicable a las entidades que no están bajo el fondo de garantía de depósitos de España, y estan garantizados por los paises de donde son sedes sus matrices. Al estar fuera de esta regulación las entidades extranjeras pueden competir en codiciones favorables con los bancos españoles.
  • Perdida de credibilidad de la Banca española. Las continúas bajadas de rating de la banca española, unida a la mala situación de la economia española provoca que los ahorradores hayan perdido algo del credito que concedian a la banca española. Desde que comenzó la crisis financiera, uno de los paises más golpeados ha sido España. Esto ha provocado que las agencias de rating hayan bajado primero el rating de la deuda del reino de España y posteriormente el de los bancos españoles, lo que ha incidido en que muchos ahorradores se haya decantado por los bancos extranjeros como lugar para depositar sus ahorros.

Dentro de las ofertas de los bancos extranjeros, destacamos:

En resumen, la situación económica actual, beneficia a la banca extranjera en la competencia por captar los ahorros de los españoles, y no parece que esta situación vaya a cambiar en el corto plazo.

LAS CONDICIONES DE LOS MEJORES DEPOSITOS

El año 2012 sigue siendo un buen año para los depósitos a plazo fijo , a pesar de que la rentabilidad de los mejores depositos puede haber descendido un poco sigue estando por encima de lo que ofrecen otros productos sin riesgo. De cualquier manera, los bancos cada vez son más exiguentes a la hora de ofrecer buenas rentabilidades.

Los bancos en sus ofertas de depósitos cada vez son mas exigentes y para que les salgan las cuentas, exigen que los clientes que contraten uno de sus mejores depósitos se vinculen con a entidad. Las maneras de vincularse con la entidad pueden ser diversas como domiciliar la nomina, domiciliar recibos o incluso aquellas que tienen un mayor grado de vinculación pueden exigir hasta contratar seguros, planes de pensiones, fondos de inversión, etc….

Otra de las condiciones que suelen poner los bancos para que les “salgan las cuentas” es exigir una cantidad mínima de inversión alta no apta para todos los bolsillos. Este es el caso  de:

Otra posibilidad, si no se quiere vincularse con el banco ni tampoco invertir una gran cantidad del dinero en el depósito bancario en cuestión, la alternativa es irse a plazos más largos donde las entidades si que pueden ofrecer rentabilidades más elevadas sin requisitos.

  • Depósito de Bankia al 4,55% TAE a 3 años: El único requisito que pone la entidad es que la oferta sólo esta disponible para clientes nuevos de la entidad o para incrementos de saldo. El tipo de interés nomina es creciente año a año : 1er año: 3,50% TAE  2º año: 4,50% TAE 3er año: 5,5% TAE
  • Depósito de Banco de Valencia al 4,49% TAE a 3 años: Al igual que en el caso del depósito de Bankia, este depósito sólo está disponible para dinero nuevo y el tipo de interés nominal es creciente a año a año: 1er año: 3,75% TAE, 2º año: 4,50% TAE, 3er año: 5,00% TAE.

Como se ha podido ver, sigue habiendo depósitos bancarios para todos los gustos, y existen diversas maneras de obtener rentabilidades superiores al 4% TAE en varias de las ofertas de las entidades financieras españolas.
Podeis ver la comparativa de los mejores depositos bancarios en web de miseuritos.com